Jouw hypotheek meenemen naar een nieuwe Woning? Dit moet je weten

Geschatte leestijd: 13 minuten

Heb jij verhuisplannen en vraag jij je af: Kan ik mijn hypotheek meenemen naar mijn nieuwe woning? Deze vraag is ook in 2024 relevanter dan ooit, nu steeds meer mensen ervoor kiezen om hun hypotheek mee te nemen. In dit blogartikel zullen we alles bespreken wat je moet weten over dit onderwerp, inclusief de voor- en nadelen, financiële overwegingen, speciale situaties en nog veel meer.

Je hypotheek meenemen?

Het meenemen van je huidige hypotheek naar een nieuwe woning kan verschillende voordelen hebben. Hieronder worden belangrijke voordelen gegeven:

• Behoud van lage rente: Als de rente op je huidige hypotheek lager is dan de huidige marktrente, kan het meenemen van je hypotheek je aanzienlijke besparingen opleveren.
• Geen boeterente: Door je hypotheek over te zetten naar je nieuwe woning, kun je eventuele boeterente vermijden die je zou moeten betalen als je je hypotheek vroegtijdig zou aflossen.
• Minder papierwerk: Het overzetten van je huidige hypotheek betekent meestal minder papierwerk dan het volledig afsluiten van een nieuwe hypotheek.
• Vastigheid: Als je tevreden bent met je huidige hypotheekverstrekker en de voorwaarden van je hypotheek, kan het meenemen van je hypotheek zorgen voor continuïteit en zekerheid.

Maar hoe kun je dit berekenen? En wanneer kan je je hypotheek meenemen? Laten we dat in de volgende hoofdstukken bespreken.

Is het slim om Je hypotheek mee te verhuizen?

Dit is afhankelijk van jouw eigen omstandigheden. Als je bijvoorbeeld naar een duurdere woning verhuist en een hoger hypotheekbedrag nodig hebt, kan het voordeliger zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Aan de andere kant, als je naar een goedkopere woning verhuist, kun je mogelijk profiteren van de overwaarde van je huidige woning.

Hypotheek meenemen: de financiële overwegingen

Hoe kun je het meenemen van je hypotheek berekenen?

Het berekenen van het meenemen van je hypotheek kan een complex proces zijn, maar het begint met het begrijpen van de basisprincipes. Eerst moet je de resterende saldo van je huidige hypotheek bepalen, evenals de rente die je momenteel betaalt. Vervolgens moet je rekening houden met de prijs van je nieuwe woning en het bedrag dat je nodig hebt om te lenen.

Als de huidige marktrente hoger is dan je huidige hypotheekrente, kan het voordelig zijn om je hypotheek mee te nemen. Maar, als je meer moet lenen voor je nieuwe woning, moet je overwegen dat dit extra deel waarschijnlijk tegen de hogere marktrente zal zijn.

Bijkomende kosten om rekening mee te houden

Het is belangrijk om niet alleen de rentetarieven te vergelijken, maar ook de andere kosten die gepaard gaan met het overzetten van je hypotheek. Deze kunnen bijvoorbeeld zijn:

• Afsluitkosten: Dit zijn de kosten die je betaalt om de hypotheek officieel af te sluiten. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van de hypotheekverstrekker.
• Taxatiekosten: Bij het kopen van een nieuwe woning, moet deze worden getaxeerd om de marktwaarde vast te stellen. Deze kosten zijn voor de taxateur die deze taxatie uitvoert.
• Notariskosten: De notaris verzorgt de overdracht van de woning. De kosten hiervoor kunnen sterk variëren, afhankelijk van de notaris die je kiest.
• Boeterente: Als je je hypotheek oversluit voordat de rentevaste periode is afgelopen, kan je hypotheekverstrekker je een boeterente in rekening brengen.
• Advieskosten: Als je een hypotheekadviseur inschakelt om je te helpen bij het oversluiten van je hypotheek, dan brengt deze adviseur kosten in rekening voor zijn advies en dienstverlening.
• Kosten voor het wijzigen van de hypotheek: Hierbij kun je denken aan kosten voor het verlengen van een offerte of het wijzigen van de hypotheek na het uitbrengen van de offerte.

Vergelijken loont

Daarom is het raadzaam om een hypotheekadviseur in te schakelen die je kan helpen bij het maken van deze berekeningen en het navigeren door dit proces. Zo kun je een geïnformeerde beslissing nemen over het al dan niet meenemen van je huidige hypotheek naar je nieuwe woning. Het is cruciaal om alle opties grondig te onderzoeken voordat je een definitieve beslissing neemt.

Wanneer kan ik mijn hypotheek meenemen?

Er zijn enkele specifieke omstandigheden waarin je je hypotheek kunt meenemen. Meestal kun je je hypotheek meenemen wanneer je verhuist naar een nieuwe woning en je huidige hypotheek nog niet volledig is afbetaald. Maar, er kunnen beperkingen zijn op basis van de voorwaarden van je huidige hypotheek. Bijvoorbeeld, sommige hypotheekverstrekkers staan het niet toe om je hypotheek over te zetten naar een nieuwe woning als je nog maar een paar jaar te gaan hebt in je huidige hypotheekcontract. Daarom is het van belang om contact op te nemen met je hypotheekverstrekker om je opties te bespreken.

In onderstaande video vind je nog meer informatie over het meenemen van je hypotheek bij een verhuizing

Aflossingsvrije hypotheek meenemen?

Aflossingsvrije hypotheken

Het meenemen van een aflossingsvrije hypotheek naar een nieuwe woning kan een aantrekkelijke optie zijn, vooral als je wilt genieten van lage maandlasten. Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen de rente, waardoor je maandlasten relatief laag zijn. Maar, het is belangrijk om te onthouden dat je aan het einde van de looptijd nog steeds de hoofdsom moet terugbetalen. Als je besluit deze hypotheekvorm mee te nemen naar je nieuwe woning, zorg er dan voor dat je een realistisch plan hebt om de lening aan het einde van de looptijd af te lossen.

Hypotheek meenemen na scheiding: wat moet je weten?

Na een scheiding kan het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning een goede optie zijn, vooral als de rente op je huidige hypotheek gunstig is. Het is echter essentieel om rekening te houden met de verdeling van de hypotheekschuld en eventuele overwaarde tussen jou en je ex-partner. Daarnaast zal de hypotheekverstrekker willen beoordelen of je in staat bent om de hypotheek zelfstandig te dragen. Het is altijd raadzaam om financieel advies in te winnen in deze situatie, zodat je volledig bewust bent van je opties en de implicaties van je beslissingen.

Hypotheek meenemen met verschillende banken

Het beleid met betrekking tot het meenemen van je hypotheek kan sterk variëren tussen financiële instellingen, afhankelijk van hun eigen voorschriften. Het kan ook nuttig zijn om deze informatie te vergelijken met het beleid van andere banken, om te bepalen of een andere bank misschien gunstigere voorwaarden biedt voor jouw specifieke situatie. Hieronder worden enkele hypotheekverstrekkers behandeld:

Hypotheek meenemen bij Aegon

Bij een verhuizing naar een nieuwe koopwoning kan je bestaande hypotheek bij Aegon meeverhuizen. Dit betekent dat je de lage rente van je huidige hypotheekrente kunt behouden, wat voordelig is als deze lager is dan de huidige marktrente. Ook als je een aflossingsvrije hypotheek wilt behouden, biedt Aegon deze mogelijkheid. Het meenemen van de huidige renterechten naar de nieuwe woning moet binnen zes maanden na de verkoop van de oude woning geregeld zijn en er gelden bepaalde voorwaarden, die te vinden zijn in artikel 9 van de algemene voorwaarden van AEGON.

Daarnaast is er de optie om de fiscale voordelen van je huidige hypotheek mee te nemen, mits de hypotheek vóór 2013 is afgesloten. Dit overgangsrecht hypotheek houdt in dat je de hypotheekrenteaftrek kunt behouden. Belangrijke voorwaarden hiervoor zijn dat je op 31 december 2012 een hypotheek had voor je hoofdverblijf en dat je een nieuwe hypotheek voor je nieuwe woning afsluit voor het einde van het kalenderjaar volgend op het jaar waarin je de huidige hypotheek aflost.

Voor aanvullende details verwijzen we je door naar de pagina over meenemen van uw hypotheek bij Aegon.

Hypotheek meenemen bij Rabobank

Net als bij Aegon, zijn er bij Rabobank specifieke voorwaarden verbonden aan het overzetten van je hypotheek naar een nieuwe woning. Eén ervan is dat je het rentecontract kunt meenemen tot de einddatum van de rentevaste periode en voor maximaal de hoogte van je oude lening. De startrente blijft hetzelfde, maar afhankelijk van de hoogte van je nieuwe lening of het type woning, kan er een opslag op je rente komen of een korting op je huidige opslag, als je die hebt.

Als je vóór 2013 een hypotheek hebt afgesloten, kun je onder bepaalde voorwaarden je huidige hypotheek meenemen met behoud van hypotheekrenteaftrek, zelfs als je voor een lineaire of annuïteitenhypotheek kiest, waarbij de rente vaak alleen aftrekbaar is.

Voor meer informatie en de specifieke voorwaarden kun je de pagina over hypotheken meenemen bij Rabobank raadplegen.

Hypotheek meenemen bij ABN AMRO

Wanneer je besluit te verhuizen en je hebt een hypotheek bij ABN AMRO, dan biedt deze bank je eveneens de mogelijkheid om je hypotheek ‘mee te nemen’. Bij ABN AMRO kun je de rentevast periode van je huidige hypotheek voortzetten in je nieuwe woning, wat vooral gunstig is bij een lage rentestand in vergelijking met de huidige marktrente.

De voorwaarden voor het meenemen van de hypotheek zijn afhankelijk van individuele situaties en kunnen inzichtelijk gemaakt worden in een persoonlijk adviesgesprek. Voor hypotheken afgesloten voor 1 januari 2013 geldt eveneens het overgangsrecht, waardoor je de fiscale voordelen behoudt mits je aan de geldende voorwaarden voldoet.

Voor verdere details bekijk ook hypotheek meeverhuizen bij ABN AMRO.

Hypotheek meenemen bij Argenta

Als je overweegt naar een nieuwe woning te verhuizen, kan het meenemen van je bestaande hypotheek bij Argenta een slimme zet zijn. Dit kan vooral voordelig zijn als de rente op je huidige hypotheek lager is dan de rente die je zou krijgen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Deze optie is beschikbaar tot 12 maanden nadat je je oude huis hebt verkocht. Wanneer je jouw hypotheek meeneemt, houdt Argenta rekening met enkele belangrijke factoren van je huidige hypotheek, zoals de rente, het nog openstaande deel van de hoofdsom en de resterende looptijd van de rente op je oude hypotheek.

Maar let op, er zijn een paar cruciale stappen die je moet volgen om dit proces soepel en succesvol te laten verlopen. Als je van plan bent gebruik te maken van de verhuisregeling van Argenta, moet je dit minimaal 30 dagen voor het aflossen van je Argenta hypotheek doorgeven via je adviseur. Indien je tijdelijk twee hypotheken bij Argenta hebt tijdens dit proces, wordt de rente op de oude lening omgezet naar het 1-jaarstarief dat op dat moment geldt.

Voor meer informatie verwijzen we je graag door naar de pagina van hypotheken Argenta.

Hypotheek meenemen bij ING

Ook bij ING kun je de rentecondities van je huidige hypotheek meenemen naar je nieuwe woning. Dit gebeurt door het afsluiten van een nieuwe hypotheek, maar onder bepaalde condities mag de rentevaste periode van je oude hypotheek behouden blijven. Dit kan een groot voordeel opleveren wanneer de rente van je oude hypotheek voordeliger is dan de huidige rentestand. Je nieuwe hypotheek mag echter niet hoger zijn dan de hoofdsom van je oude lening deel, en de rentevaste periode moet nog minstens een jaar gelden op het moment van aanvraag.

Het is ook mogelijk om rentemiddeling toe te passen als de rente van je oude hypotheek lager ligt dan de actuele rente. Kies je evenwel voor de actuele, mogelijk lagere rente, dan laat je de oude rentecondities varen. Voordat je overgaat tot het meenemen van je hypotheek condities bij ING zijn er enkele belangrijke voorwaarden waar je aan moet voldoen. Zo is deze regeling geldig tot zes maanden na het aflossen van de oude hypotheek en moet je huidige hypotheek een vast rentecontract hebben.

Voor meer informatie en verdere details verwijzen we je graag naar hypotheek meenemen ING.

Overbruggingskrediet: Een tijdelijke oplossing

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingskrediet is een kortetermijnlening die specifiek is ontworpen om een tijdelijke financiële kloof te dichten. Vaak wordt dit type krediet gebruikt door huiseigenaren die een nieuwe woning willen kopen voordat ze hun huidige huis hebben verkocht. Het overbruggingskrediet biedt de nodige financiering om de nieuwe aankoop te doen, en wordt vervolgens terugbetaald zodra de oude woning is verkocht. Dit type krediet kan erg handig zijn in een snelle markt, waar je misschien niet wilt wachten tot je huidige huis is verkocht voordat je een bod doet op een nieuw huis. Het is echter belangrijk om te onthouden dat overbruggingskredieten doorgaans hogere rentetarieven en extra kosten hebben in vergelijking met reguliere hypotheken.

Verhuizen naar een goedkopere woning

Als je ervoor kiest om te verhuizen naar een goedkopere woning, kan de overwaarde van je voormalige woning een aanzienlijke rol spelen in het beheer van je nieuwe hypotheek. Overwaarde ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan het bedrag van je huidige hypotheek. Bij de verkoop van je oude woning kan dit verschil gebruikt worden om je nieuwe woning te financieren. In plaats van een hogere hypotheek op te nemen voor je nieuwe woning, kun je de overwaarde gebruiken om het te lenen bedrag te verminderen. Dit kan leiden tot lagere maandelijkse aflossingen en mogelijk een kortere looptijd voor je nieuwe hypotheek. Het is echter belangrijk om te weten dat de overwaarde pas beschikbaar komt na de verkoop van je oude woning, en afhankelijk van de timing kan je mogelijk een overbruggingskrediet nodig hebben om de periode tot de verkoop te overbruggen.

Geïnteresseerd in prefab woningen?

Bij het overwegen van een stap naar een nieuwe woning, kan het bouwen van een eigen prefab woning een aantrekkelijke optie zijn. Hier zijn enkele interessante artikelen voor je geselecteerd:

1. Huis bouwen? Dit is hoe het zit het met de kosten – Een algemeen overzicht van de kosten die gepaard gaan met het bouwen van een huis, inclusief verborgen kosten waar je rekening mee moet houden.
2. Een huis bouwen voor 300.000 euro. Kan dat? – Dit artikel geeft een gedetailleerd beeld van wat je kunt verwachten als je overweegt een huis te bouwen met een budget van 300.000 euro.
3. Een huis bouwen voor 150.000 euro – Als je budget lager is, presenteert dit artikel kosteneffectieve strategieën voor het bouwen van een huis voor 150.000 euro.
4. Energieneutraal huis bouwen – Dit artikel leidt je door de ins en outs van het bouwen van een energie neutrale prefab woning, van de voordelen en kosten tot hoe je aan de slag kunt gaan.

Je weg naar een nieuwe hypotheek

Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning is een complex proces met veel variabelen. Het is essentieel om goed geïnformeerd te zijn en de juiste vragen te stellen, zoals “Is het slim om mijn hypotheek mee te verhuizen?” en “Heb ik een hoger hypotheekbedrag nodig?”. Het inschakelen van een hypotheekadviseur kan hierbij zeer nuttig zijn. Zij kunnen je helpen de beste beslissing te nemen op basis van jouw persoonlijke situatie en financiële doelen.

---

• Prefab aanbouw: de toekomst van uitbreidingen
• Prefab badkamers: ontdek alles wat je moet weten
• Je eigen huis ontwerpen? Dat kan met deze 6 stappen
• Dit kost een architect in 2024
• Huis bouwen op kavel? Dit zijn de kosten in 2024